중산층은 2025년까지 인플레이션의 영향을 계속 받을 것으로 예상됩니다. 건강한 경제는 종종 낮은 인플레이션과 함께하지만, 장기간의 높은 인플레이션은 저축과 구매력을 약화시킵니다. 왜 이런 일이 발생할까요? 본 가이드는 TIPS, 원자재, 부동산이라는 세 가지 검증된 방법을 통해 가계 자산을 보호하고 장기적인 재정 안정을 유지하는 방법을 소개합니다.
1. TIPS: 인플레이션 연동 국채
TIPS(미국 재무부 인플레이션 보호 채권)는 투자자를 인플레이션으로부터 지키기 위해 설계된 국채입니다. TIPS는 소비자물가지수(CPI)에 맞춰 원금이 조정되며, 이에 따라 원금과 이자가 모두 인플레이션에 맞춰 증가합니다.
중산층 가정은 TIPS를 저위험 전략으로 활용해 구매력을 유지할 수 있습니다. TreasuryDirect.gov에서 직접 구매하거나, TIPS 전문 뮤추얼펀드 및 ETF를 통해 간접 투자할 수 있습니다. 2025년에는 전통 채권 대비 경쟁력 있는 수익률을 보여 보수적인 투자자에게 더욱 매력적입니다.
또한 IRA와 같은 세금 혜택 계좌에 보관하면 세금을 줄이면서 인플레이션에 대응할 수 있습니다.
2. 원자재: 실물 상품의 가치
금, 은, 농산물 등 원자재 투자는 포트폴리오 다각화와 인플레이션 방어에 효과적입니다. 원자재 가격은 물리적 상품의 가격과 연동되기 때문에, 역사적으로 인플레이션 시기에 상승하는 경향이 있습니다.
GLD나 iShares Gold Trust(IAU)와 같은 금 ETF를 활용하면 실물 금을 보관하지 않아도 손쉽게 투자할 수 있습니다. 또한, 표준 증권 계좌를 통해 원유, 밀 또는 다양한 원자재를 포함한 ETF에도 투자할 수 있습니다.
중산층 투자자는 포트폴리오의 일정 비율만 원자재에 배분해도 인플레이션 방어 효과를 얻을 수 있으며, 과도한 변동성은 피할 수 있습니다.
3. 부동산: 장기 잠재력을 가진 자산
부동산은 인플레이션 방어 측면에서 여전히 최상위 투자 옵션 중 하나입니다. 부동산 가격과 임대 수익이 상승함에 따라 자산을 보존하고 증대할 수 있습니다.
중산층 가정은 부동산 투자 신탁(REITs)에 투자하거나 직접 임대 부동산을 구입해 부동산 시장에 진입할 수 있습니다. 2025년에도 VNQ, SCHH와 같은 REIT ETF는 다양한 부동산 섹터에 걸쳐 안정적인 배당 수익을 제공합니다.
부동산의 인플레이션 방어 효과를 극대화하려면 고용률이 높고, 인프라 투자가 활발하며, 임대 수요가 강한 지역을 선택하는 것이 중요합니다.
결론:
인플레이션을 방치하면 저축이 서서히 잠식됩니다. TIPS, 원자재, 부동산을 조합하면 중산층 가정은 2025년까지 균형 잡힌 인플레이션 방어형 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 다양한 자산 유형을 활용한 다각화는 장기간 구매력을 지킬 수 있는 다층 방어막이 됩니다.